El plan de salud fiscal de tu negocio

No os he olvidado… Llevo varios días en silencio, porque estoy viviendo un proceso único en mi vida, que no recuerdo haber transitado anteriormente, y al que estoy prestando atención, porque seguramente saldré reforzada de él.

Finalmente, no he tenido vacaciones. Si me conoces, estas pensando, que diría que el motivo es que “el universo tenía otros planes para mí” y efectivamente, así ha sido y como tal lo he aceptado y vivido.

Parecía que por fin llegaban, cuando dos amigos, de forma súbita y precipitada, y con una semana de diferencia, decidieron abandonar sus despachos de asesoría fiscal, para irse a ese mundo desconocido que no sabemos si existe y donde casi seguro los impuestos son irrelevantes. 

Me gustó no estar de vacaciones y poder acompañar a sus familias, porque lo sentí desde lo más profundo de mi corazón, y me permití el tiempo necesario para llorarlos, emoción que no siempre acepto. Ese proceso me reafirmó en ese pensamiento que a veces tengo de que “ los impuestos nos matan” , debe ser verdad, porque se fueron justo terminada la campaña de sociedades (los llevo en mi pensamiento y corazón). 

Pero de esta situación he sacado una conclusión positiva, y es que hemos de tener un plan de SALUD FISCAL para que “Los impuestos no te amarguen la vida”, y que no hay que perderse en retóricas y conceptos, sino que sencillamente hay que pasar a la acción.

En esto he puesto el foco para escribir mi nuevo libro, donde los autónomos, emprendedores y empresarios podemos, de forma muy fácil, comprobar si lo estamos haciendo bien y revisar todo aquello que realmente nos perjudica en nuestra salud económica y fiscal.

El formato que he elegido es a modo de listado o check-list de:

  • Cosas a saber
  • Cosas a hacer
  • Cosas a evitar

Os voy a poner un ejemplo muy fácil, a ver que os parece:

  •  Has de SABER: que ese concepto extendido por nuestro país de que si no facturas el salario mínimo interprofesional, no te has de dar de alta de autónomos, es FALSO, la obligación de darte de alta viene del concepto que realices la actividad de forma “habitual” con independencia del importe de ingresos que tengas. Además has de ingresar un iva y hacer factura y si no estas de alta de actividad y autónomos, vas a tener problemas seguro. 
  • Has de HACER: darte de alta de IAE en el epígrafe correcto de tu actividad, porque sino, la inspección no te va a aceptar los gastos deducibles al no coincidir con tu actividad. Si tú ya estás de alta, revisa si estas en él epígrafe correcto porfa, no vayas a tener un disgusto.
  • Has de EVITAR: el desorden en la facturación y concretar cada gasto, como esta correlacionado con los ingresos obtenidos, porque la inspección está con afán recaudador.

El otro tema que he tenido que atender han sido varias inspecciones y requerimientos fiscales en varias localidades del país, pues parece ser que la Agencia Tributaria, al contrario de los Juzgados ¡no hace vacaciones!

Debe ser inconstitucional que los Juzgados cierren un mes y que los abogados que nos dedicamos a temas fiscales no tengamos esa opción. Lo investigaré…..

Fruto de estos “viajes fiscales” en periodo de  mis “no vacaciones” he aprendido algo importante a raíz que me han cuestionado los gastos de publicidad de una inmobiliaria ¡por Dios!  Se nota que no conocen este negocio, será por ello, que tal vez tampoco conozcan el tuyo, por tanto, como más ordenado lo tengamos todo, más segura está nuestra salud y nuestro patrimonio.  

Pero también he aprendido, que cuando tienes una actividad dedicada en cuerpo y alma a ayudar a los demás, mas allá de que se trate de temas legales y fiscales, has de estar disponible, porque nunca sabes cuándo ni donde alguien va a necesitar ayuda, ni cuando vas a poder hacer vacaciones.

 

Si necesitas una 2ª opinión profesional para ver si lo estás haciendo bien con tu negocio, puedes contactarme aquí >

LLuisa Ochoa

Doctora en derecho financiero y tributario, escritora y conferenciante especialista en fiscalidad positiva.

 

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Nueva sentencia sobre los impuestos de las hipotecas

¿Tienes una hipoteca?  ¿No puedes olvidar los impuestos de las hipotecas añadidos que tuviste que pagar al constituirla? ¿Estás confundid@ con la Sentencia del Tribunal Supremo que dice que es el banco quien tenia que pagarlo?

Seguro que te estas preguntando que tienes que hacer o a quien reclamar lo que pagaste tu y que ahora dicen debía haber pagado el banco. Lo primero que te aconsejo en estos momentos de caos total es no tomar decisiones precipitadas hasta tener todos los puntos de vista antes de pasar a la acción.

El problema actual es que hubo una primera Sentencia que decía que los impuestos de la hipoteca los tenia que pagar la persona que la solicitaba y ahora el mismo Tribunal Supremo dice lo contrario. Desde mi opinión el propio Tribunal se ha quedado perplejo de esta Sentencia y ha dado orden de suspender las reclamaciones del mismo tema hasta que el pleno del Tribunal decida de nuevo cual es el criterio real a seguir, dada su trascendencia social.

Un nuevo escenario para los impuestos de las hipotecas

Me apena evidenciar una vez mas la fragilidad en la que vivimos cuando se trata de impuestos, en que los criterios de aplicación de las normas son tan inseguros. Por tanto, no podemos cantar victoria porque vete a saber cual será el criterio final, pero sin querer desanimaros.

Imaginaros lo que devolver ese dinero puede suponer a las entidades bancarias que ya sabéis dominan la economía del país. No quiero ni pensar que sistema se van a inventar para revertir esos importes a devolver a todas las personas que han contratado hipotecas. Y tendré que empezar a imaginarme también cómo los impuestos de las hipotecas de las personas que las soliciten, a partir de ahora, los van a cobrar los bancos a quien solicite una.

¿Que nombre le pondrán?
¿Repercusión de impuestos hipotecarios?
¿Será a través de una subida de tipo de interés?
¿Será mayor importe tasa de apertura?

La realidad sobre los impuestos de las hipotecas

No tenemos respuesta, pero lo que parece de sentido común es que las entidades bancarias no van a pagar por algo que un cliente les solicita. Es decir, que conceder una hipoteca no les va a suponer pagar ellos un impuesto, casi lo afirmaría de forma rotunda que esa no va a ser su opción.

Pero vamos la momento presente. Si te preguntas que tienes que hacer, como opinion profesional,  te haría dos precisiones:

a) Si finalmente se considera que tienes derecho a la devolución de lo pagado, por no ser quién tenia que pagarlo, tendrás que solicitar una devolución de ingresos indebidos a la comunidad autónoma donde esta ubicado el inmueble. Pero cuidado, solo tienes cuatro años para pedir esa devolución desde la fecha en que pagaste el impuesto.  Busca en los documentos de la escritura el modelo 600 y ese documento lo vas a necesitar para solicitar la devolución. Esto supone que si estas a punto de la prescripción, no esperes y solicita de forma inmediata esa devolución.

b) Espera a que se defina el Tribunal Supremo para ver cual es la postura definitiva sobre este tema y actúa en consecuencia. La Sentencia anulaba un artículo del reglamento del impuesto (que establecía que el prestatario es el sujeto pasivo del impuesto) por ser contrario a la ley. En concreto, se trata del artículo 68.2 de dicho reglamento, aprobado por Real Decreto 828/1995, de 25 de mayo.

Tendremos que profundizar sobre si los efectos de esa nulidad del articulo permite la devolucion de ese impuesto mas alla de los cuatro años de la prescripción.

Tendré que estudiar a fondo si esa nulidad de la norma nos permite reclamar al banco por las hipotecas firmadas desde tiempo inmemorial.  Vaya reto….

LLuisa Ochoa

Doctora en derecho financiero y tributario, escritora y conferenciante especialista en fiscalidad positiva.

 

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Nueva regulación del alquiler turístico

Muy pronto estará en vigor la nueva regulación del alquiler turístico. Si tienes un piso en propiedad que usas o tal vez alquilas, o quizás un apartamento en la playa, estate atento que es un momento vital para aumentar el valor de tu inmueble.

Si algo he aprendido durante tantos años de profesión, es ratificar lo que me decía mi padre, que todo cambia, y que hemos de internar tener siempre todos los títulos o permisos que te permitan realizar el máximo de actividades posibles que te generen ingresos.

El país revolucionado con la regulación del alquiler turístico

Tal vez dirás que es una modalidad de obtener mayor rentabilidad de tu piso, que no quieres en este momento, o que sencillamente es tu vivienda propia, pero esta no es la cuestión.

La autorización para alquilar tu piso como turístico, es un valor añadido que va unido al inmueble, con independencia de si usas esta modalidad o no de rendimiento, y de si la propiedad es tuya o no.

En estos momentos, se esta cuestionando como frenar esta modalidad de alquiler, para evitar la especulación de la vivienda y que baje el precio del alquiler tradicional en el país, debido a la escasez existente.

Pero la realidad a vista de águila…

Cuando comparemos dos pisos de un mismo edificio, uno va a tener un valor de venta y de rentabilidad de alquiler porque tiene la capacidad de tener ingresos superiores que otro del mismo edificio que no los tiene.

Estos ingresos serán derivados de la venta del mismo, pues para el futuro comprador, tiene mas rentabilidad una vivienda con ese permiso, que permite obtener mayor rentabilidad, que otro que no lo tiene.

La situación actual y la nueva regulación del alquiler turístico

Pues que parece ser que el gobierno quiere regular las autorizaciones del alquiler turístico a golpe de autorización de la comunidad de vecinos.

Ha sido leer esta idea en la prensa y ponerme a escribir, para avisaros, desde mi opinión, que es el momento de no perder el tiempo y de pasar a solicitar la autorización de alquiler turístico de todos los inmuebles que sean de tu propiedad, para aumentar su valor intrínseco, tanto de venta como de posibilidad de alquiler.

No se vosotros, pero yo intento no ir a ninguna reunión de las Comunidades de Vecinos de las que soy propietaria, porque cualquier nimiedad se convierte en motivo de guerra.

Mi última experiencia ha sido, hace un par de meses, que la Comunidad ha decidido, sin mi intervención que no podía hacer barbacoas en la terraza del ático. Inaudito.

Toma medidas ante la nueva regulación del alquiler turístico

¿Os imagináis a toda la comunidad de vecinos, pendiente de si tu vas a tener mas ingresos de los que tiene otro vecino por alquiler turístico, y que ellos tienen el poder de concederte o  no esa autorización?  La respuesta seguramente va a ser NOOOOO. Nefasto.

El uso del poder , sin sentido común, nos puede llevar a estas situaciones, por eso, mas vale prevenir que curar, y pasar a la acción

Saca el permiso turístico de alquiler para tu vivienda, no lo desvalorices.

Hay Ayuntamientos que en estos momentos no dan autorizaciones, pero es cuestión de presentar la solicitud igualmente. Nunca sabemos cómo va a responder la Administración en un momento concreto.

Pero otras experiencias tenemos que a las personas que han presentado una solicitud, posteriormente se cambia de criterio y se les concede.

Quien nos dice además, que no se lleve el tema al Tribunal Constitucional para conseguir que esa normativa vulnera el principio de igualdad y del libre uso de la propiedad privada.

Si quieres ayuda profesional para ello, escríbeme a través del contacto de mi web: www.lluisaochoa.com

 

LLuisa Ochoa

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Tu renta 2017 si tienes criptomonedas

¡Última hora! Cambios en la renta 2017 si tienes criptomonedas ¿Tienes criptomonedas? ¿Has hecho ya tu declaración de la renta?

Como ya os comente en mi post «Bitcoin o modelo de negocio, tú eliges» la fiscalidad de la inversión en criptomonedas era un tema todavía no demasiado claro sobre los criterios a seguir en relación a su fiscalidad, pero ahora, ¡tenemos nuevas noticias!

Nuevas reglas para las criptomonedas

La Consulta Vinculante  V0999/2018 ha venido para establecer un criterio «extraño» que creo que ninguno de los profesionales del sector hubiéramos interpretado desde el «sentido común» .

Una vez mas es evidente que el afan recaudatorio de la Agencia Tributaria aflora de nuevo.

Pues bien, esta consulta dice que cuando se produce un intercambio de una moneda virtual por otra moneda virtual diferente, estamos ante una «permuta» y lo tenemos que declarar. El resultado de esta declaracion sera que tendremos una perdida o una ganancia en esa «permuta» .

Las perdidas se compensan con las ganancias , y si el resultado de todos los movimientos del año ha sido una ganancia deberemos tributar por ello entre el 19% y el 23% en función del importe de esa ganancia.

El cambio de criterio es importante porque el que seguíamos todos hasta ahora era que si no se realizaba el cambio a euros de las criptomonedas, no se tenia que declarar.

¿Qué hacer en mi renta 2017 si tengo o he tenido criptomonedas?

A ti no se, pero a mi me pilla en plena campaña de rentas y te explico lo que hay que hacer:

1.- Tener la información de todos los intercambios de monedas virtuales que hayas realizado en 2017 por otras monedas virtuales (bitcoin, ethereum, ripple, etc.) en plataformas con sede en territorio nacional o extranjero, e información de su valor en euros al dia en que se realizaron las operaciones.

2.- Si no has hecho todavía (casi llegas tarde) tu declaración de la renta incluirlo ahí.

3.- Si ya has hecho la renta presentar una complementaria. Esta complementaria si la presentas dentro del plazo de la declaración no habrá sanción, pero si la presentar después del 2 de Julio se generarán intereses de demora.

Si presentas la compensatoria después del 2 de Julio se generarán intereses de demora.

4.- Si pasas del tema y no declaras nada te expones durante cuatro años a ser sancionado por ello, teniendo que pagar lo que te tocaba, mas sancion mas intereses.

Aquellos que no declaren sus intercambios de criptomonedas podrán ser durante cuatros años sancionados por ello.

No se tú, pero yo voy corriendo a avisar a las personas que han confiando en mí para hacer su renta para hacer una complementaria y evitar poner en riesgo su patrimonio.

Nos vemos en el reino de los que nos gusta hacer bien las cosas y no pagar ni un euro mas ni un euro menos.

Si quieres contactar conmigo, ya sabes, puedes hacerlo a través del formulario de contacto en la web.

 

LLuisa Ochoa

Doctora en derecho financiero y tributario, escritora y conferenciante especialista en fiscalidad positiva.

 


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Bases de un negocio digital

¿Eres emprendedor online? ¿Tal vez has pasado a ser Knomada y no conoces las bases de un negocio digital? ¿No identificas los motivos que te han llevado a emprender este camino, pero tu propia voz interior te guía sin retorno?

Pues bienvenido al club del nuevo paradigma donde la magia es posible, la abundancia una realidad basada en la economía sólida y los negocios infinitos.

Pero has de saber que llegar a este concepto no es gratis, lleva incorporado todo un proceso de mejora personal ineludible para que la transmutación a todos los niveles sea posible.

Os voy a explicar tres focos donde estar alerta y que yo utilizo desde que ha dejado mi lugar de trabajo como profesora de universidad:

1.El orden en tu negocio digital

Este es el punto de partida, comenzar a poner orden en tu negocio digital. Identificar qué áreas de tu vida no tienes suficientemente ordenadas y poner especial atención al desorden económico y pasar a la acción para mejorarlo, es imprescindible.

Pon todos tus gastos en un Excel y empieza a tomar conciencia de lo que esa información ordenada te transmite y sobre todo no te olvides de si hay relación con tus ingresos, no vayas a encontrarte en bancarrota sin haberte enterado.

2. Un sistema en tu negocio digital

¿Te levantas cada día para buscar nuevos ingresos o tienes un sistema pautado que te va generando ingresos sin que haya esa relación directa?

Tampoco vayamos a confundirnos, que todo necesita su trabajo, pero no es lo mismo tener unos ingresos de tu negocio más o menos fijos cada mes, que cada día del mes tener que ir a buscarlos.  La tranquilidad atrae una buena economía, las emociones de intranquilidad y escasez no.

3. Asesoramiento especializado en tu negocio digital

Busca en los ámbitos que necesites una persona experta que te ayude a avanzar en tu proyecto de negocio. Vigila con los mentores que te acompañan si su marca personal y la tuya están alineadas, no sea que te pierdas en el camino.  Cuando después de ciertas experiencias me dicen “todo es aprendizaje”, es cierto, pero si puedes partir de un cierto nivel en el que ya no te equivocas mucho mejor.  Te lo voy a explicar:

En el nuevo paradigma, capitaneado por los negocios online, es imprescindible conocer los códigos de conducta, los económicos y su nuevo lenguaje.

 

No es lo mismo un euro que un bitcoin

No es lo mismo un libro físico que un infoproducto

No es lo mismo una formación presencial que una formación online

No es lo mismo una mentoría que una formación reglada

4. Optimiza tu negocio digital

Te propongo que hagas estas preguntas a tu asesor o mentor a ver que te responde, pero no como opinión, sino como información cierta bajo la técnica blockchain, que es ese conocimiento que se ha evaluado como cierto.

¿Y te preguntaras que es eso? Pues sencillo… Le preguntas a tu asesor sobre la legalidad y fiscalidad del infoproducto y te responde: un ¿infoqué….? Vas a hacer la declaración de la renta y dices que has utilizado el monedero y flipas con su expresión.

Compras un producto que te venden como formación online aunque luego haya sesiones grupales, les pides factura con el desglose del IVA para podértelo deducir y te explican historias extrañas y cuando te pones serio hablando del tema, cuesta sangre, sudor y lágrimas que te envíen la factura con el IVA desglosado? Yo todavía no lo he conseguido.

Contratas un mentor de alto precio y resulta que no te concede el derecho a la devolución de lo que has pagado cuando al inicio de testar el producto te das cuenta que, ¿no es oro todo lo que reluce?

Pues bien, ojo avizor… Me gustaría que todos los que formamos este nuevo paradigma de negocios en red, tuviéramos la valentía de exigirnos mutuamente hacer las cosas bien, para crear una nueva economía con marca personal propia, mejorar el mundo con nuestros conocimientos y evolucionar hacia un grado más elevado de felicidad.

Vamos a por ello!!!

Si te ha gustado el post o quieres comentar sobre el tema, ¡te invito a hacerlo en los comentarios!

 

LLuisa Ochoa

Doctora en derecho financiero y tributario, escritora y conferenciante especialista en fiscalidad positiva.

 


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Derechos de Hotmart

¿Tienes tus infoproductos alojados en la plataforma Hotmart? ¿Estás preocupado por la polémica generada en redes sobre las consecuencias de tenerla ahí alojada?

¿Te estás cuestionando si la información publicada en redes es exacta? ¿Estás inquieto, y cuando sale el tema dudas sobre si has de hacer algo al respecto?

Bien, la intención de este post es dar luz a este tema, no desde la opinión, sino desde la realidad legal de lo que se plantea.  Aquí me ha salido mi formación jurídica y mi misión de dar luz en el mundo online.

Vamos a ello, y voy a intentar hacerlo fácil.

Análisis de los aspectos legales de Hotmart

Ahora es el momento perfecto de tomar conciencia de lo que hemos de saber en relación a esta plataforma, desde el análisis global y la naturaleza legal de la misma.

Vamos a ver paso a paso que estamos haciendo con el infoproducto que hemos creado:

  • Lo podemos vender en nuestra propia web
  • Lo podemos vender en plataformas de terceros, llámese Hotmart, u otras de igual categoría.

Una vez tomada la decisión de venderla en plataformas de terceros, en el caso que nos ocupa Hotmart, hemos de ver que “relación jurídica” establecemos.

No es lo mismo que la plataforma sea una plataforma de venta a que sea una editorial digital.

No es lo mismo pedir un préstamo que tener un ingreso.

Por tanto, aquí el lenguaje exacto de lo que estamos haciendo cuando utilizamos la plataforma Hotmart no nos puede llevar a malas interpretaciones de lo que es y no es.

Hemos analizado el tipo de negocio y vinculo legal que establecemos cuando contratamos con Hotmart y las conclusiones legales son las siguientes:

¿Qué no es Hotmart legalmente?

  • No es una editorial digital, lo que supone que en ningún momento les cedemos nuestros derechos de autor.

¿Qué es Hotmart legalmente?

  • Es una plataforma de venta, es decir, el equivalente en el mundo offline a una distribuidora de productos. Vamos como las distribuidoras de bebidas que compran a Coca-cola el producto y luego lo distribuyen a los consumidores finales.
  • Hotmart te compra el infoproducto a ti y lo vende a un tercero, con la salvedad de que esto lo hace de forma instantánea cada vez que se produce una venta. De hecho primero vende y en cuestión de segundos compra, esto es posible porque estamos ante productos digitales. Es la magia de internet.

¿Tiene Hotmart excluvisidad de mi infoproducto?

  • No nos pide la exclusividad en la venta del producto, lo que supone que podemos venderla también en nuestra web e incluso en otras plataformas que no nos pidan a su vez la exclusiva.
  • Sí nos pide la exclusiva cuando nos acogemos al sistema de afiliados, con la finalidad de proteger los derechos de estos afiliados. Tener afiliados es voluntario, nadie te obliga. Dejas de tener afiliados y la exclusividad deja de estar vigente.

¿Tiene periodo de permanencia Hotmart?

  • Vender a través de Hotmart no tiene un periodo obligado de permanencia. Si tú dejas de poner a disposición de la plataforma el producto, ella no lo va a vender, porque tu tienes plena libertad de entrar y salir de la plataforma.

¿Cuándo pierdes el control de tu negocio?

Perder el control de tu  negocio no se produce por ponerlo en ninguna plataforma de venta.

Las plataformas que venden productos, y Hotmart también, están obligadas a darte acceso a todos los datos de tus ventas, porque derivados de esos datos tu has de cumplir con tus obligaciones fiscales, que te van a pedir todos esos datos.

Todo el control de la venta y los datos de la misma, lo tienes desde el primer momento.

Seguro que muchas veces al día revisas tus ventas y quien te ha comprado y quien todavía no lo ha hecho y así seguir utilizando tu estrategia de marketing.

Pierdes el control de tu negocio cuando antes de poner tu infoproducto a la venta, ya sea una e-book, un curso online, etc. cuando no lo has registrado como autor en el Registro de la Propiedad Intelectual.

Y esto te corresponde hacer solo a ti.

Será el único documento o registro que te va a poder defender para acreditar tu condiciones de autor del infoproducto, ¿lo sabías?

Pues esta es la gran verdad que te puede llevar a perder el control de tu negocio, que la mayoría de infoproductores pasa de este trámite previo y ahí es donde va a tener problemas no con Hotmart, sino con los piratas de la red que roban y venden tu infoproducto.

¿Y que pasa con las leads?

Tú ya lo sabes, pero tal vez andas despistado.

Siempre que usamos un proveedor de servicios, tenemos una dependencia con ellos, pero eso no significa perder la libertad. Que hasta los matrimonios con hijos se divorcian. En cualquier momento podemos cambiar de proveedores, telefónica, hosting, o asesor.

Y precisamente para garantizar que esa libertad de elegir proveedor se pueda usar de forma fácil, el nuevo Reglamento Europeo que desarrolla la Ley de Proteccion de Datos, prevé como novedad vigente a partir del 25 de mayo 2018 , el derecho a la portabilidad de los datos , de forma que todos los que recogemos datos de terceros, TÚ , YO Y POR SUPUESTO TAMBIÉN Hotmart,  también estamos obligados a que el formato de recogida de datos y el lugar de almacenamiento de los mismos utilicen modelos fácilmente portables.

Todos, tu, yo y Hotmart también deberán adaptarse a la nueva normativa por supuesto, igual que las plataformas donde depositas los leads de tu web, es decir, de tu negocio digital.

¿Y qué pasa si Hotmart utiliza esas leads para otros fines?

Pues lo mismo que si lo hacemos tú o  yo, en relación a los leads de otras personas.

Estaríamos incumpliendo la ley, seríamos sancionados, pudiendo incluso ser condenados a mayores penas por aplicación de la normativa de compliance.

Y en ese cumplimiento de la Ley hemos de vivir y sentir todos, y hacer que el principio de presunción de inocencia se mantenga dentro del sistema.

Si quieres saber más sobre los temas legales y fiscales del negocio legal, descarga mi e-book GRATUITO aquí abajo y entrarás en mi lista, ¡permanece atento que en breve os voy a dar una sorpresa!

Si te ha gustado el post o quieres comentar sobre el tema, ¡te invito a hacerlo en los comentarios!

 

LLuisa Ochoa

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Presta atención: !Ahora o nunca!

En un día especial para mí, como es el 26 de abril de cada año, me apetece compartir con vosotros un mensaje que llegó a mi vida de manos de una persona especial.

Esta persona, Raimon Samsó, con su Programa Experto, comparte con los demás su conocimiento y sembró en mí la semilla que me ha permitido crecer de forma exponencial. Cada día que pongo en práctica sus conocimientos obtengo resultados.

En esta ocasión, sin embargo, le pedí consejo directo para dar un paso profesional importante y con su sabiduría habitual, en lugar de hacer comentarios más terrenales, sencillamente me dijo estas dos palabras – ¡fijaos, ni siquiera una frase entera!-:

¡AHORA o NUNCA!

Igual al mensaje del universo: claro, preciso, conciso y lleno de significado para mí.

Debemos tomar conciencia de que en cualquier ámbito de la vida cada día es único y tú decides vivirlo al máximo, o desaprovecharlo, perdiendo eso tan escaso que es el tiempo.

Ahora exprimo cada minuto, todavía más.

Lo mismo ocurre con la fiscalidad, que va guiada por el tiempo, y a la que hay que buscar todas las posibilidades.

Como un reloj que marca con exactitud las horas, van pasando los años sin que apenas nos demos cuenta.  De nuevo estamos a punto de iniciar la campaña del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas, esta vez del ejercicio 2016. Y eso, de alguna forma crea cierta inquietud a mucha gente.

Unos: “¿Cuánto tendré que pagar?” Otros: “¿Cuánto me devolverán?”

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Incógnita para todos, pero sobre todo para aquellos que no son conscientes de que con una fiscalidad positiva debidamente planificada podrían obtener resultados más satisfactorios.

Cuando se trata de hacer números hay que afinar el lápiz y hacer que todo cuadre, pero eso solo es posible si tenemos conciencia de que #lafiscalidadlaconstruimoscadadía, no en el momento de hacer la declaración.

Por tanto, debes visualizar qué es lo que te impide evolucionar y dar el máximo de ti a esta vida en la que, como dice Facundo Cabral, cada día se puede empezar de nuevo (aquí te dejo donde cuenta cómo se puede empezar de nuevo: Ver video)

Por tanto,

AHORA es el momento de:

  • Recopilar los movimientos económicos del 2016 para enfrentarte al resultado de tu declaración, un resultado que no sé si ya tienes previsto con antelación, no vayas a quedarte sin vacaciones.
  • Ajustar el cálculo realizado, no sea que hayas dejado de aplicar alguna deducción, bien porque la desconoces o bien porque te has olvidado de ella. Aplicar el concepto amortización a todo aquello que usas habitualmente para tu actividad y no te has dado cuenta, es una buena forma de empezar.
  • Elaborar un plan personalizado que ya puedas aplicar este año para ver los resultados en la declaración del año que viene. No sea que estés pagando impuestos en exceso por no haber prestado atención a tus fuentes de ingresos y por desconocer las posibilidades legales que puedes utilizar para pagar menos.

y NUNCA

(Me refiero a aquello que no debes hacer bajo ningún concepto porque los resultados no van a ser buenos para tu economía y, como consecuencia, tampoco para tu vida):

  • Nunca dejes de declarar aquellos ingresos u operaciones de los que la Agencia Tributaria tiene conocimiento y que constan en los datos fiscales.
  • Nunca te fíes de lo que te dicen u oyes que hacen los demás en materia de impuestos. Es importante darse cuenta de que no hay dos rentas iguales, como no hay dos personas ni dos economías iguales.
  • Nunca dejes de preguntar, a quien tenga el conocimiento, sobre la fiscalidad de un negocio o una actividad que no hayas realizado antes. No vayas a tener sorpresas desagradables, sobre todo en los negocios online, que son los más desconocidos desde el punto de vista legal y fiscal.

De verdad, no te amargues por los impuestos, que la vida te espera para disfrutarla !Acuérdate!: money, money…..

Cualquier duda, comentario o aportación, ¡te espero en mi web!

 

LLuisa Ochoa

Doctora en derecho financiero y tributario, escritora y conferenciante especialista en fiscalidad positiva.

 


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Fiscalidad Positiva, un nuevo concepto

Hoy vengo a contarte que he estado reflexionando sobre un nuevo concepto en el que voy a poner toda mi energía y foco. Se trata del concepto de Fiscalidad Positiva.

La evolución de la vida es permanente y nos lleva a adaptarnos a su ritmo y novedades, siendo necesario muchas veces salir de nuestra zona de confort.

Fruto de la profesionalidad e ingenio de Gloria Martínez  y la evolución que te comentaba antes, ha surgido este nuevo concepto de Fiscalidad Positiva.

¿Qué es  la Fiscalidad Positiva?

Es aquella estrategia legal y fiscal que permite que tu dinero permanezca en tu bolsillo, consiguiendo que pagues los menos impuestos posibles y, si es posible, te devuelvan dinero.

¿Te gusta la idea?

Espero que sí, porque en estos momentos voy a focalizar toda mi actividad investigadora en encontrar esos «truquis» que nos permitan mejorar nuestra economía y que ayuden en el camino de la libertad financiera.

Y si te parece, comenzamos ya.

¡Vamos a por el primero!

Primer «truqui»: seguro médico privado

Si contratas un seguro médico privado y eres un trabajador (por cuenta ajena), te propongo que pidas a tu jefe que te lo pague la empresa, en lugar de la opción de aumentarte el sueldo para que tú seas quien lo abone.

El pago de 50 euros mes y persona no tributa en tu declaración de la renta.

Los resultados son muy diferentes si lo paga la empresa o si lo pagas tú directamente. Voy a hacerte los números para que compruebes rápidamente la diferencia:

  • Te paga el seguro la empresa:

Pongamos que sois cuatro en casa y que pagas en total 200 euros al mes, 2.400 euros al año. Eso supone que, además de recibir los servicios médicos, puedes desgravar el 25% de esa cantidad y tener un ahorro de 600 euros cada año.

En diez años son 6.000 euros

  • Pagas tú directamente el seguro:

Si los 200 euros al mes salen de tu sueldo y tú pagas luego el seguro médico, ese ahorro no es posible.

Mola, ¿no?

Ahora bien, si eres autónomo y contratas ese seguro directamente, este pasa a ser gasto deducible.

Y te estarás preguntando: ¿por qué es  eso posible?

Pues porque de ese modo ayudamos a la Administración a reducir los costes sanitarios y las listas de espera y por eso nos premia con las deducciones fiscales.

La Fiscalidad Positiva consiste en ir aprendiendo esos «truquis» legales y aplicarlos a tu favor y que te permiten ayudar a la sociedad y a tu propia familia.

¿Qué opinas?

Deja tus comentarios y compartiremos entre todos nuestras reflexiones.

 

LLuisa Ochoa

Doctora en derecho financiero y tributario, escritora y conferenciante especialista en fiscalidad positiva.

 


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La Navidad y su Fiscalidad

Ayudar a los demás siempre es satisfactorio y eso es lo que he sentido con la publicación de mi post titulado ¿Tienes una planificación económica para el cierre de año?

He recibido muchos mensajes de personas que me dicen que han hecho los deberes y han hecho su planificación para el cierre del año, que han podido reflexionar para poner su atención en el nuevo año que ya tenemos muy cerca.

También quiero confesaros que, además de recibir muestras de gratificación, me han hecho alguna que otra petición.

Y aquí estoy con nuevas propuestas para nosotros, los autónomos, ante estas fiestas de navidad que ya están a punto (según se mire).

Entre las peticiones que me han llegado, hay algunas muy apropiadas para estas fechas y  que enlazan un poco con el cierre de año.

  • ¿Qué hago si me toca la lotería?
  • ¿Puedo hacer regalos a mis clientes y meterlos como gastos de representación?
  • Hecha mi planificación de cierre, ¿qué puedo hacer para rentabilizar mi economía?

Pues allá voy con la respuesta a estas tres preguntas tan interesantes:

  1. Si te toca la lotería, me alegraré por ti, o tal vez no, en función del uso que le des a ese dinero. No sea que te lo gastes todo de golpe y olvides que según qué premios o cantidades deben pagar impuestos. Aquí hay que personalizar y analizar cada caso.

También debo advertirte sobre otra situación: si por casualidad se te ha ocurrido organizar un sorteo privado espero que hayas pedido la autorización correspondiente.  Además, una vez hecho el sorteo, según cuál sea el importe del premio,  tienes que declarar quién es el beneficiario.

Acuérdate: sorpresas fiscales, las justas. Mejor prevenir y hacerlo bien.

  1. Si te muestras generoso con tus clientes y colaboradores, seguro que ya has pensado en qué obsequio de Navidad les puedes regalar, pero tal vez no te hayas parado a pensar en las consecuencias fiscales que comportan esos obsequios.

Te lo explico:

El límite de lo que se consideran “gastos de representación” -el concepto en el que pueden incluirse los regalos a clientes- es del 1% del volumen de ingresos de tu actividad. Por lo tanto, tú mismo debes hacer ese cálculo.

Sencillo, ¿no?

Busca los ingresos brutos de este año 2016 hasta el día de hoy y calculas  el 1%.

Ejemplo: ingresos del año 60.000 euros

En el caso de unos ingresos de 60.000 euros anuales, el 1% son 600 euros deducibles para regalos. Sin embargo, cuidado, porque eso no lo podemos hacer a la ligera.

Si con menos de 600 euros le regalas un reloj a un cliente con quien prácticamente no hay relación comercial, pues tal vez el inspector te pueda denegar el gasto como deducible. Insisto, aunque no hayas superado los 600 euros.

En cambio, si tu decisión es escoger a tus diez mejores clientes, o bien a tus ocho mejores clientes y a dos más que quieras potenciar y regalarle a cada uno de ellos un jamón de 60 euros, seguramente no vas a tener ningún tipo de problema.

Eso sí, !acuérdate!: Factura y entrarlo en la contabilidad!

  1. Pon toda tu atención en tu marca personal y la de tu negocio. Si has puesto en marcha la planificación económica para el cierre de año y te has dado cuenta de que es importante remontar los beneficios antes de fin de año, ahora es momento de poner toda tu atención en el negocio.

Piensa en cómo obtener la mayor rentabilidad en tu negocio a través de tu marca. Los beneficios son importantes y te puedo asegurar que muchos de ellos vienen dados a través de tu potencial.

Sólo un pequeño detalle más: ten presente la nueva normativa que ha sido aprobada por Real Decreto Ley sobre el pago trimestral del IVA y los impuestos, en la que ha quedado eliminada la opción de aplazar los pagos. Lee con atención el post donde te explico en detalle en qué repercute esta nueva normativa: ¡Cambio en el Pago del IVA!

Y antes de despedirme, quiero desearte unas felices fiestas de Navidad. Aprovecha y disfrútalas a tope…

 

LLuisa Ochoa

Doctora en derecho financiero y tributario, escritora y conferenciante especialista en fiscalidad positiva.

 


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HE ENTENDIDO la información sobre protección de datos y doy el consentimiento informado. No he enviado previamente ningún correo a lluisa@ochoa-trepat.com para aclarar dudas sobre todo lo que he leído, porque no las tengo. *

¿Tienes una planificación económica para el cierre de año?

Esta semana, la verdad es que me están llegando mensajes de: «¡Ufff! Esta semana con las fiestas se me ha echado a perder mi línea de planificación económica».

Por eso he pensado en cómo podemos sacar provecho a esta semana que parece perdida.

Creo que justamente ahora que se acerca el fin de año viene muy bien una reflexión, hacer un análisis de cómo está yendo el año y ser conscientes de cómo podemos mejorar nuestras oportunidades fiscales.

Te lo voy a explicar de forma fácil y sencilla.

Como autónomos no tenemos un «profe» que nos ponga deberes. Si queremos tener éxito y conseguir la victoria, económicamente hablando, somos nosotros quienes debemos tener muy presente nuestro empeño y generar nuestro propio conocimiento de cómo van las cosas.

Por eso es el momento de reflexionar y concretar tres cosillas que seguro que van a mejorar tu economía, pero con información que no sea engañosa, sino clara y transparente y que te permita tomar decisiones y asumir sus consecuencias.

Antes de finalizar el año hay que mirar cómo vas de ingresos y gastos, de modo que puedas ser conscientes del dinero que tienes que reservar para nuestros amigos y socios de por vida, la Agencia Tributaria.

Siempre presente en nuestro negocio.

No te lo vas a creer, pero son como los amigos de por vida, fieles y permanentes. Ellos siempre están a tu lado para recordarte que la nueva economía es colaborativa, que para recibir hay que dar y  que, llegado el momento, toca dar.

Te propongo que empieces a ver que para ti darles lo que les toca es bueno. Para que lo puedas hacer con una sonrisa de agradecimiento y con la convicción de que, cuanto más damos, más obtenemos a cambio y que la vida se ocupa automáticamente de ello.

En realidad, su amistad no es desagradecida. Si tu pagas, también recibes. Lo que ocurre es que a veces sucede que no tenemos consciencia ni conocimientos que nos permitan tomar decisiones sobre lo que tenemos que hacer. Conocimientos que hagan posible que como “socio” de nuestra empresa la Agencia Tributaria sólo reciba los dividendos que le toca.

Nunca olvides que la Agencia Tributaria nos da caminos para reducir lo que toca pagarles, pero sencillamente nosotros no lo hacemos.

Y ahora te pregunto: ¿Cuál es el motivo por el que no lo hacemos?

Hechas estas reflexiones, vamos a considerar 3 cosas concretas que puedes hacer:

1/ Invertir en un Plan de Pensiones

Una de las cosas que se suelen hacer es ingresar una cantidad sobrante de tu economía en un plan de pensiones en lugar de gastarlo en un viaje al caribe. Eso es lo que la persona de confianza de tu entidad bancaria seguro que hace días que te dice.

Es una opción. Pero antes de decidirte por ella, has de saber que cuando te decidas a rescatar el plan los impuestos que te ahorras cada año en tu declaración de la renta por estas aportaciones o lo haces desde un plan individualizado según tus ingresos o vas a pagar más impuestos que los que te ahorraste con las aportaciones anuales.

2/ Prestar atención a cómo van tus beneficios.

Si resulta que tienes pérdidas, es tu momento de espabilar. Tienes todo este mes para cambiar la cuenta de resultados, pues de lo contrario la entidad bancaria no te va a dar financiación ni renovar pólizas.

Si, por el contrario, tienes beneficios calcula los impuestos que vas a tener que pagar y pon ese dinero en una cuenta aparte reservada para tus queridos amigos de la Agencia Tributaria.

De este modo siempre sabrás qué te puedes gastar realmente.

3/ Hacer un plan personalizado de planificación fiscal y económica.

Pon en marcha un plan que sea fácil para tu nivel de economía, de modo que consigas una fiscalidad positiva, que te beneficie.

En ocasiones, por no tener consciencia de como se deben hacer las cosas, vamos por la vida a tontas y a locas sin saber cuál es nuestro peligro fiscal.

Una opción que puede ser muy interesante y que puedes valorar es crear ingresos pasivos que te permitan vivir libre, feliz y sin preocuparte por tu economía.

Así que,

aprovecha esta semana en la que ya estamos todos con la mirada en las fiestas navideñas. Tenemos estos días de fiesta, puede que seas de los que han tomado un descanso o quieres hacerlo. También puede que ya estés pensando en que se acerca el cierre de año.

Como también existe una forma de ahorrar si la conoces y preparas un buen Plan. !Adelante, pues!